贷款信息一旦上了征信，就是借款人的问题？征信记录从来不会出现问题？错。大错特错。李大贺律师提醒：借款人可以留意一下自己的个人征信报告，在每一份征信报告的“报告说明”第1条里面都明确表示：“除查询记录外，其他信息均由相关机构提供，征信中心不保证其真实性和准确性······”言外之意，信用记录并不是什么神圣不可侵犯的东西，也会出错。四组证据↓充分证明这家网贷平台上报征信的行为不当，应当恢复信用记录。

证据一 当事人2022年某月某日查询、中国人民银行征信中心当日出具的当事人《个人信用报告》一份

证据内容：当事人并未就借款期限等事宜与华某某财（网贷平台）进行过真实、明确、有效的约定，也未授权华某某财对其信用进行评价，但华某某财却在《个人信用报告》第4页以“账户2”的形式载明管理机构华某某财互联网金融信息服务（上海）有限公司、担保方式信用/免担保、借款金额*元、还款期数*期、逾期*天以上等信息。

证明目的：华某某财违背当事人的意志，违背客观事实，违反《民法典》第1024条、《征信业管理条例》第29条第2款之规定，对当事人的个人信用进行了非法与不实评价，应当按照《民法典》第1029条、《征信业管理条例》第25条第3款之规定采取删除等必要措施。

证据二 某市公安局某分局于2020年某月某日通过其名称为“警民直通车-**”的新浪微博发布的《警情通报》打印件一份

证据内容：《警情通报》第1条、第5条内容明确，凡是从华某某财借到的款项，其来源均属于华某某财的非法集资。

证明目的：退一步讲，即使当事人与华某某财之间签订过借贷合同，且借贷合同成立，但根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第13条之规定，借贷合同也无效。故，华某某财对当事人的个人信用进行评价的行为没有事实依据和法律依据，应予纠正。

证据三 当事人于2022年某月某日通过某银行营业柜台查询获得的出具单位是某银行、银行卡号是******、户名是某某某、起止日期是某年某月某日至某年某月某日的《借记卡账户历史明细清单》打印件一份；直接来源于某某通支付科技有限公司2022年某月某日开具的《微信支付转账电子凭证》原件之打印件一份；直接来源于浙江某某银行某年某月某日开具的《电子回单》原件之打印件一份，附当事人制作的《出纳明细表》一份。

证据内容：当事人虽然没有与华某某财之间就合同期限、还款期数、利息费用等进行过真实、明确、有效的约定，但其确实从华某某财获得了*元的借款，本着诚实信用的原则，其履行了还款义务，累计向华某某财偿还的资金达*元。

证明目的：根据《民法典》第157条、第680条第2款、《防范和处置非法集资条例》第25条第2款之规定，本案不应当计算利息等费用，仅计算实际借到本金，而当事人已经将本金如数偿还，故不存在借款逾期等事实，华某某财对当事人的个人信用进行的诸如“逾期*天以上”等评价不实，应予纠正。

证据四 华某某财互联网金融信息服务（上海）有限公司事后单方给当事人出具的还款明细表一份

证据内容：从还款明细表的“还款期限1”“月还本金*” “剩余本金*”等信息可以看出，华某某财按照*元这一数额计算本金，并按照*元这一数额计算利息。

证明目的：华某某财以合法的形式掩盖非法目的，虚增借款本金，并虚增利息，而没有依法向当事人提供借款服务、订立借款合同的真实、有效的意思表示，按照《民法典》第143条、第146条第2款、第157条、原《合同法》第52条之规定，华某某财有关还款期限等的主张没有事实依据和法律依据，其对当事人的个人信用进行的诸如“逾期*天以上”等评价不实，应予纠正。

以上四组证据综合证明：华某某财对当事人的个人信用进行评价的行为，没有任何事实依据和法律依据，仅是其以合法形式掩盖非法目的之手段，其应当采取删除等必要措施，将当事人在中国人民银行征信中心及其他征信机构的个人信用报告恢复至其提交记载的借款、逾期等信息未记载状态。

注：本文根据李大贺律师代理的具体的个案案情整理改编，不具有普遍适用性，仅供参考。读者对自己的案件，可根据具体的个案案情（证据、事实等等），委托专业律师来进行相应的分析评价或者委托代理，对谈判策略、起诉状、上诉状、申诉书、答辩状、举质证意见、辩论意见等进行有针对性地安排。模仿照抄者，风险自知。